Insurans kereta wajib di Malaysia — tanpa polisi sah, anda tidak boleh renew roadtax. Premium komprehensif untuk Axia/Myvi sekitar RM330–RM970 setahun (NCD 55%) dan RM740–RM2,150 (NCD 0%); City/Vios RM690–RM1,490 dengan NCD penuh.
Oleh Amir Ariff, Pengasas & Editor. Dikemas kini 15 Nov 2026
Panduan ini tunjuk harga ikut model, jadual NCD 25–55%, beza polisi komprehensif dan pihak ketiga, dan cara renew online.
Insurans kereta wajib di Malaysia. Anda tidak boleh renew roadtax tanpa insurans yang sah.
Jadi, berapa kosnya, dan bagaimana mahu memilih polisi yang betul?
Kami terangkan satu per satu di bawah.
Harga ikut nilai kereta, NCD, perlindungan dan syarikat
Harga bergantung pada beberapa faktor: nilai pasaran kereta, NCD anda,
jenis perlindungan, dan syarikat insurans yang dipilih.
Selepas liberalisasi tarif motor 2017, setiap syarikat boleh menetapkan harga premium masing-masing.
Maknanya harga boleh berbeza antara syarikat. Sebab itu penting untuk membandingkan harga.
Kereta
Nilai pasaran
Premium (0% NCD)
Premium (55% NCD)
Perodua Axia
RM22K – RM38K
RM740–1,480
RM330–670
Perodua Myvi
RM38K – RM58K
RM1,110–2,150
RM500–970
Proton Saga
RM28K – RM50K
RM880–1,900
RM400–860
Proton X50
RM70K – RM105K
RM1,890–3,610
RM850–1,620
Toyota Vios
RM55K – RM80K
RM1,540–2,830
RM690–1,270
Honda City
RM60K – RM95K
RM1,660–3,300
RM750–1,490
Honda Civic
RM95K – RM155K
RM2,470–5,210
RM1,110–2,340
Toyota Hilux
RM100K – RM165K
RM2,650–5,560
RM1,190–2,500
Mazda CX-5
RM110K – RM175K
RM2,860–5,880
RM1,290–2,650
Nota penting: Harga di atas ialah anggaran untuk polisi komprehensif, tahun 2026.
Harga sebenar bergantung pada umur kereta, lokasi, rekod pemanduan, dan add-ons yang dipilih.
Sentiasa dapatkan quotation daripada 2-3 syarikat sebelum membuat keputusan.
Tiga jenis polisi: komprehensif paling luas
Di Malaysia, ada tiga jenis perlindungan utama. Mana satu sesuai untuk anda bergantung pada
keadaan kereta dan bajet.
1. Comprehensive (Komprehensif)
Perlindungan paling luas
Melindungi kerosakan kereta sendiri, kereta orang lain, kecurian dan kebakaran. Banjir dan bencana alam hanya dilindungi jika anda tambah special perils.
Jika anda menyebabkan kemalangan, kereta anda juga dilindungi. Antara tiga jenis polisi, ini yang memberi perlindungan paling luas.
Sebelum memilih: Bandingkan perlindungan kerosakan sendiri, nilai kereta, syarat pinjaman dan kemampuan menanggung kerugian.
2. Third-Party Only
Perlindungan pihak ketiga
Hanya melindungi kerosakan harta dan kecederaan orang lain. Kereta anda sendiri langsung tidak dilindungi.
Jika anda melanggar tiang, anda menanggung kosnya sendiri. Polisi ini memenuhi keperluan perlindungan pihak ketiga untuk penggunaan kenderaan di jalan raya.
Sebelum memilih: Bandingkan perlindungan kerosakan sendiri, nilai kereta, syarat pinjaman dan kemampuan menanggung kerugian.
3. Third-Party, Fire & Theft (TPFT)
Tengah-tengah
Seperti polisi pihak ketiga, tetapi dengan tambahan perlindungan untuk kecurian dan kebakaran.
Kerosakan kereta sendiri akibat kemalangan tetap tidak dilindungi.
Sesuai untuk: Kereta yang nilainya sederhana dan diletakkan di kawasan berisiko tinggi kecurian.
Jika beza premium dengan polisi komprehensif kecil, bandingkan kedua-duanya dahulu.
NCD: diskaun sehingga 55% selepas 5 tahun tanpa claim
NCD (diskaun tanpa tuntutan) ialah diskaun yang anda dapat kerana tidak membuat claim. Setiap tahun anda tidak claim,
diskaun naik. Maksimum 55% selepas 5 tahun berturut-turut tanpa claim.
Ini perkara yang penting untuk difahami kerana ia boleh menjimatkan atau merugikan anda ribuan ringgit.
Tahun tanpa claim
NCD
Contoh: premium asal RM2,000
Tahun pertama polisi tanpa NCD terdahulu
0%
Bayar penuh: RM2,000
Selepas 1 tahun tanpa claim
25%
Bayar: RM1,500
Selepas 2 tahun
30%
Bayar: RM1,400
Selepas 3 tahun
38.33%
Bayar: RM1,233
Selepas 4 tahun
45%
Bayar: RM1,100
Selepas 5+ tahun
55%
Bayar: RM900
Hati-hati: Claim own damage biasa boleh menyebabkan NCD kembali kepada 0% pada renew seterusnya. Pengecualiannya termasuk claim OD-KfK yang layak apabila pihak satu lagi bersalah, dan claim windscreen di bawah add-on windscreen (lihat panduan NCD).
Katakan kereta anda calar sedikit dan kos baiki RM500. Jika anda claim ketika NCD anda 55%,
anda mungkin membayar RM1,000+ lebih untuk premium tahun depan.
Kadang-kadang, bayar sendiri lebih jimat.
Kalkulator NCD: kira premium anda secara percuma
Masukkan premium asal anda dan NCD semasa — lihat berapa yang anda patut bayar, dan sama ada berbaloi untuk claim selepas kemalangan kecil.
Selepas liberalisasi tarif, syarikat insurans menawarkan pelbagai add-on (perlindungan tambahan).
Bukan semuanya perlu. Ini panduannya:
✓
Windscreen cover — pertimbangkan
Harga add-on dan kos menukar cermin depan berbeza mengikut syarikat dan model kereta; minta sebut harga.
✓
Special perils (banjir & ribut) — pertimbangkan jika kawasan berisiko
Lazimnya sekitar 0.2%–0.5% daripada sum insured setahun (contoh: RM100–250 untuk sum insured RM50,000). Wajar dipertimbangkan jika anda tinggal di kawasan yang kerap banjir.
~
Breakdown towing — bergantung pada penggunaan
Lebih relevan untuk kereta lama atau perjalanan jauh. Semak dahulu sama ada waranti pengeluar sudah termasuk bantuan tunda.
~
NCD protector — semak syarat dan kos dahulu
Harga dan syarat berbeza mengikut syarikat; minta sebut harga dan baca syaratnya sebelum membeli.
Murah bermakna bayar kurang untuk perlindungan yang sama
Insurans kereta murah bermakna bayar kurang untuk perlindungan yang sama — bukan memilih perlindungan paling nipis.
Lima cara: (1) Jaga NCD — NCD 55% memberi potongan 55% daripada premium asas, manakala perlindungan tambahan dan bayaran lain dikira berasingan;
kira dahulu dengan Kalkulator NCD sama ada berbaloi claim atau bayar sendiri.
(2) Semak sum insured: bagi polisi nilai pasaran, ikut penilaian semasa, bukan harga beli baru; bagi polisi nilai dipersetujui (agreed value), semak jumlah yang dipersetujui.
(3) Bandingkan 2–3 quotation setiap tahun — harga berbeza ikut syarikat selepas liberalisasi 2017.
(4) Ambil add-on yang perlu sahaja — windscreen, dan special perils jika anda tinggal di kawasan banjir.
(5) Renew sebelum polisi tamat supaya tiada jurang perlindungan.
Panduan penuh: cara turunkan premium insurans kereta.
Enam tip, dari NCD hingga dashcam
Jaga NCD anda. NCD 55% memberi potongan 55% daripada premium asas. Perlindungan tambahan dan bayaran lain dikira berasingan.
Untuk kerosakan kecil (bawah RM1,000-2,000), pertimbangkan bayar sendiri daripada claim.
Bandingkan harga. Selepas liberalisasi, harga berbeza antara syarikat.
Minta sebut harga melalui platform perbandingan yang diluluskan BNM atau terus di laman syarikat.
Jangan insuranskan secara berlebihan. Semak sama ada polisi menggunakan nilai pasaran atau nilai dipersetujui.
Bagi polisi nilai pasaran, sum insured patut mengikut penilaian semasa kereta, bukan harga baru; bagi polisi nilai dipersetujui, semak jumlah dan syaratnya dengan syarikat.
Pilih add-ons dengan bijak. Nilai setiap add-on ikut keperluan anda.
Kad perubatan dan perlindungan kemalangan diri mempunyai manfaat berbeza: kad perubatan menanggung perbelanjaan rawatan yang layak, manakala pelan kemalangan diri boleh menyediakan manfaat kematian atau hilang upaya akibat kemalangan. Bandingkan manfaat sedia ada sebelum menganggapnya bertindih.
Renew sebelum polisi tamat. Ini mengelakkan jurang perlindungan.
Premium baharu tetap bergantung pada sebut harga dan syarat syarikat; renew awal tidak menjamin harga lebih rendah.
Pasang dashcam. Ia tidak menjimatkan premium secara langsung, tetapi jika berlaku kemalangan,
rakaman boleh membantu menunjukkan keadaan kemalangan dan menyokong proses claim.
Syarikat insurans kereta: senarai, bukan ranking
Senarai syarikat yang menawarkan insurans kereta, bukan ranking. Baca profil setiap syarikat untuk entiti, produk dan talian tuntutan.
Enam istilah penting, dari sum insured hingga betterment
Lihat enam istilah
Sum insured (jumlah diinsuranskan)
Jumlah maksimum yang syarikat insurans akan bayar jika kereta anda total loss.
Bergantung pada asas polisi: nilai pasaran semasa kereta atau nilai yang dipersetujui (agreed value).
Excess (ekses)
Jumlah pertama yang anda tanggung sendiri bagi sesuatu claim.
Excess wajib tambahan boleh dikenakan jika pemandu tidak dinamakan, berumur bawah 21 tahun atau memegang lesen P atau L; contohnya, wording polisi Allianz menetapkan RM400 bagi keadaan tersebut. Pembelian dalam talian bukan sebab excess ini dikenakan.
NCD (No Claim Discount)
Diskaun 25%–55% yang anda dapat kerana tidak membuat claim. Claim yang menjejaskan NCD boleh menyebabkan kadar kembali kepada 0% pada renew; claim OD-KfK yang layak dan claim windscreen di bawah add-on windscreen boleh mengekalkannya.
Named driver (pemandu dinamakan)
Pemandu lain yang disenaraikan dalam polisi anda. Pemandu yang mendapat kebenaran pemilik boleh dilindungi
tertakluk kepada polisi, tetapi excess wajib tambahan boleh dikenakan jika pemandu tidak dinamakan. Semak syarat polisi anda.
Agreed value vs market value
Market value = bayaran ikut nilai kereta semasa claim (nilainya susut setiap tahun).
Agreed value = jumlah tetap yang dipersetujui awal dengan syarikat. Bandingkan premium dan syarat kedua-duanya tanpa menganggap satu kaedah sentiasa lebih mahal.
Betterment charge
Jika syarikat menggantikan alat ganti baharu pada kereta lama, mereka mungkin mengenakan caj perbezaan
antara alat ganti baharu dan lama kepada anda. Ini perkara yang perlu dijangka semasa claim.
Soalan lazim: NCD ikut anda, bukan syarikat
Kereta masih ada loan, insurans wajib komprehensif ke?
Dari segi undang-undang ia tidak wajib, tetapi bank atau pembiaya anda biasanya
mensyaratkan perlindungan komprehensif sebagai syarat pinjaman.
Sehingga pinjaman habis dibayar, anda perlu mengekalkan polisi komprehensif.
Boleh ke tukar syarikat insurans masa renew?
Ya, 100% boleh. NCD ikut anda, bukan syarikat. Boleh pindah ke mana-mana
syarikat insurans berlesen dan NCD anda ikut sama.
Ini salah satu sebab anda patut membandingkan harga setiap tahun.
Kalau kemalangan bukan salah saya, claim insurans sendiri ke insurans orang lain?
Kalau polisi anda komprehensif, anda boleh buat claim Own Damage Knock-for-Knock (OD-KfK) dengan syarikat insurans anda sendiri.
PIAM menerangkan bahawa NCD anda tidak hilang apabila pihak satu lagi yang cuai dan polis mengesahkan anda tidak bersalah.
OD-KfK tidak terpakai jika ada kecederaan pihak ketiga, jika kenderaan yang terlibat berdaftar di luar negara dan syarikat insuransnya bukan di Malaysia, atau untuk kenderaan komersial seperti teksi dan kereta sewa.
Minta syarikat sahkan claim didaftarkan sebagai OD-KfK, bukan own damage biasa, sebelum kereta dibaiki. Simpan semua bukti: gambar, rakaman dashcam dan nombor laporan polis.
Baca panduan claim atau
penerangan PIAM.
Apa jadi kalau insurans lapse (tamat dan tak renew)?
Dua masalah besar: (1) Anda memandu tanpa insurans — tidak sah di sisi undang-undang.
Jika ditangkap, denda RM1,000 atau penjara 3 bulan.
(2) NCD yang tidak digunakan boleh berkurang mengikut skala dan syarat polisi; ia tidak semestinya terus menjadi 0%.
Jadi, jangan tunggu saat akhir untuk renew.
Kereta import/recon, insurans lagi mahal ke?
Biasanya lebih mahal berbanding kereta CBU/CKD yang sama kerana alat ganti kereta recon lebih mahal dan lebih sukar didapati.
Syarikat insurans mengambil kira risiko ini dalam pengiraan premium. Beza harga bergantung pada syarikat; minta sebut harga.
Harga NCD 55% setiap model, ikut jenama
Mahu tahu harga insurans untuk model kereta anda?
Pilih model kereta di bawah untuk panduan lengkap — termasuk harga premium,
penjimatan NCD, add-on untuk dipertimbangkan, dan tips jimat.
Nota: Harga di atas ialah anggaran premium komprehensif dengan NCD 55%.
Harga sebenar bergantung pada umur kereta, lokasi, dan syarikat insurans.
Klik pada model kereta untuk panduan penuh.