10 Cara Turunkan Premium Insurans Kereta Anda

1. Jaga NCD (No-Claim Discount) anda

NCD ialah diskaun paling besar yang boleh anda dapat — sehingga 55% diskaun selepas 5 tahun tanpa membuat tuntutan. Ini bermakna premium RM2,000 boleh turun kepada RM900 sahaja. Untuk kerosakan kecil, bandingkan kos baiki, excess dan kesan sebenar terhadap NCD sebelum memilih cara tuntutan.

Mahu tahu berapa diskaun NCD anda? Guna Kalkulator NCD kami untuk kira semula premium dengan NCD semasa anda.

2. Pasang alat anti-kecurian (anti-theft device)

Sesetengah syarikat insurans memberi diskaun jika kereta anda ada alat anti-kecurian yang diluluskan, contohnya immobilizer, steering lock atau GPS tracker. Kadar diskaun berbeza mengikut syarikat dan jenis alat; tanya syarikat insurans anda. Pastikan alat tersebut dipasang oleh bengkel bertauliah dan anda ada resit sebagai bukti.

3. Pilih voluntary excess yang lebih tinggi

Voluntary excess bermaksud anda bersetuju untuk menanggung sendiri sebahagian kos kerosakan sebelum insurans membayar. Contohnya, jika anda pilih voluntary excess RM500 dan kerosakan berjumlah RM2,000, insurans bayar RM1,500 dan anda bayar RM500. Excess sukarela yang lebih tinggi boleh mengurangkan premium, bergantung pada sebut harga syarikat. Sesuai untuk pemandu berhati-hati yang jarang mengalami kemalangan.

4. Semak pemandu dinamakan dan excess

Pemandu yang mendapat kebenaran pemilik boleh dilindungi, tertakluk kepada polisi. Excess wajib tambahan boleh dikenakan jika pemandu tidak dinamakan, berumur bawah 21 tahun atau memegang lesen P atau L. Contohnya, wording polisi Allianz menetapkan RM400 bagi keadaan tersebut. Semak syarat polisi anda; pembelian dalam talian bukan sebab excess ini dikenakan.

5. Bandingkan harga daripada pelbagai syarikat

Ini cara yang mudah. Harga premium untuk kereta yang sama boleh berbeza antara syarikat insurans sejak liberalisasi tarif motor 2017. Minta sebut harga daripada beberapa syarikat insurans, sama ada terus di laman syarikat atau melalui platform perbandingan yang diluluskan BNM (lihat semakan platform insurans online).

6. Semak semula sum insured kereta anda

Semak sama ada polisi menggunakan nilai pasaran atau nilai dipersetujui (agreed value). Bagi polisi nilai pasaran, sum insured patut mengikut penilaian semasa kereta, bukan harga beli baharu; nilai pasaran kereta lama biasanya menurun, jadi semak sum insured setiap kali renew. Bagi polisi nilai dipersetujui, semak jumlah dan syarat yang dipersetujui dengan syarikat. Bandingkan premium tanpa menganggap satu kaedah sentiasa lebih mahal.

7. Pilih add-on yang betul-betul diperlukan sahaja

Add-on seperti windscreen cover, special perils, dan breakdown towing memang berguna, tetapi jangan tambah semuanya jika tidak perlu. Contohnya, jika anda tidak tinggal di kawasan banjir, special perils mungkin tidak diperlukan. Jika kereta sudah lama dan nilainya rendah, windscreen cover mungkin tidak berbaloi. Nilai setiap add-on ikut keperluan sebenar anda.

8. Renew sebelum polisi tamat

Renew sebelum polisi tamat untuk mengelakkan jurang perlindungan. Premium baharu tetap bergantung pada sebut harga dan syarat syarikat; renew awal tidak menjamin harga lebih rendah.

9. Gabungkan insurans dengan syarikat sama

Sesetengah syarikat menawarkan diskaun jika anda mengambil lebih daripada satu polisi dengan mereka — contohnya insurans kereta dan insurans rumah serentak. Ini dikenali sebagai bundling discount. Tanya syarikat anda sama ada tawaran ini ada, terutamanya jika anda sudah menjadi pelanggan lama mereka.

10. Semak kelayakan diskaun khas

Ada beberapa kategori pemandu yang mungkin layak mendapat diskaun khas:

• OKU (Orang Kurang Upaya): Semak dengan JPJ tentang pengecualian roadtax dan tanya syarikat insurans tentang diskaun.
• Warga emas: Sesetengah syarikat ada program khas untuk pemandu berumur 60+.
• Kakitangan kerajaan: Sesetengah syarikat ada perjanjian khas dengan badan-badan kerajaan.
• Ahli kesatuan atau persatuan: Tanya majikan atau persatuan anda — ada yang ada perjanjian kumpulan dengan syarikat insurans.

Artikel ini ditulis dan disunting oleh Amir Ariff, pengasas dan editor Insurans.co. Beliau bukan penasihat kewangan atau ejen insurans berlesen. Untuk maklumat rasmi, sila rujuk PIAM atau Bank Negara Malaysia.