Apa itu Insurans Komprehensif?
Insurans komprehensif (atau "all risks") ialah perlindungan paling lengkap yang boleh anda beli
untuk kereta. Ia melindungi dua pihak — anda dan orang lain. Jika berlaku kemalangan, sama ada
kesalahan anda atau bukan, kereta anda tetap dilindungi.
Insurans komprehensif melindungi kerosakan pada kereta anda sendiri akibat kemalangan, kecurian penuh,
kerosakan akibat kebakaran, dan (dengan add-on) banjir serta bencana alam. Ini juga melindungi
pihak ketiga — orang lain yang terlibat dalam kemalangan dengan anda.
Apa itu Insurans Pihak Ketiga (Third Party)?
Insurans pihak ketiga (TP) ialah insurans minimum yang diwajibkan oleh undang-undang Malaysia.
Ia hanya melindungi pihak ketiga — orang lain yang terlibat dalam kemalangan dengan anda.
Kereta anda sendiri tidak dilindungi sama sekali.
Ada juga varian tengah yang dipanggil Third Party Fire and Theft (TPFT) —
ia melindungi pihak ketiga, dan kereta anda sendiri jika dicuri atau terbakar,
tetapi tidak melindungi kerosakan akibat kemalangan biasa.
Perbandingan: Apa Yang Dilindungi
Pilihan Berdasarkan Umur Kereta
Cara paling mudah untuk membuat keputusan: lihat umur dan nilai kereta anda.
Kereta baru atau bernilai tinggi (lebih RM30,000)
Komprehensif wajar diutamakan. Kereta baru bernilai tinggi; jika kemalangan teruk atau kereta dicuri, insurans pihak ketiga tidak melindungi kereta anda, dan kos membaiki atau mengganti kereta boleh mencecah puluhan ribu ringgit.
Kereta sederhana (RM10,000 – RM30,000)
Komprehensif masih patut dipertimbangkan, tetapi kira dahulu. Jika premium komprehensif lebih daripada 10% nilai kereta, TPFT mungkin wajar dipertimbangkan. Ingat, dengan TPFT anda menanggung sendiri kos jika kereta rosak teruk dalam kemalangan.
Kereta lama atau bernilai rendah (bawah RM10,000)
Jika nilai kereta sudah rendah dan kos membaiki mungkin melebihi nilai kereta, TPFT atau pihak ketiga boleh dipertimbangkan. Pastikan anda bersedia menanggung kos jika berlaku kemalangan.
Cara membandingkan: Bandingkan premium komprehensif, TPFT dan pihak ketiga bersama nilai kereta, syarat pinjaman dan kos kerosakan yang anda mampu tanggung.
Perbezaan Harga: Komprehensif vs Pihak Ketiga
Perbezaan harga antara komprehensif dan pihak ketiga memang ketara. Untuk kereta seperti Perodua Myvi:
- Komprehensif (NCD 55%): ~RM500 – RM970 setahun
- TPFT dan pihak ketiga: lebih murah, tetapi kami belum mengesahkan angkanya. Minta sebut harga untuk kereta anda.
Contoh Kos: Perodua Myvi
- • Komprehensif (NCD 55%): ~RM500–RM970/tahun (belum termasuk special perils)
- • Komprehensif (tanpa NCD): ~RM1,110–RM2,150/tahun
- • Pihak Ketiga: minta sebut harga; kami belum mengesahkan angkanya
- • Nilai pasaran Perodua Myvi: RM38,000 – RM58,000
Beza antara komprehensif dan pihak ketiga untuk Myvi biasanya beberapa ratus ringgit setahun; minta sebut harga untuk angka tepat.
Tetapi jika kereta dicuri atau terlibat dalam kemalangan teruk, anda boleh rugi RM20,000 – RM50,000.
Untuk kereta yang masih bernilai, komprehensif biasanya lebih wajar dipertimbangkan.
Kesimpulan
Insurans komprehensif memberi perlindungan paling luas antara tiga jenis polisi. Untuk kereta yang masih bernilai tinggi, bandingkan beza premium dengan kos yang perlu anda tanggung sendiri jika kereta rosak atau dicuri. Jika anda tinggal di kawasan banjir, semak kos add-on special perils, lazimnya sekitar 0.2%–0.5% daripada sum insured setahun.
Artikel ini ditulis dan disunting oleh Amir Ariff, pengasas dan editor Insurans.co. Beliau bukan penasihat kewangan atau ejen insurans berlesen. Untuk maklumat rasmi, sila rujuk PIAM atau Bank Negara Malaysia.